В современные дни страхование автомобиля – обязанность каждого водителя. Перед автолюбителем стоит выбор – купить ОСАГО или КАСКО, и если прежде не приходилось оформлять страховку, эти аббревиатуры могут ни о чем не говорить. Поэтому важно узнать нюансы, понять особенности КАСКО и ОСАГО, в чем разница между ними и какая страховка обязательная.

ОСАГО оформлять обязательно, КАСКО обычно покупают в добровольном порядке

КАСКО от ОСАГО – что это за страховые продукты

Полис ОСАГО создан, чтобы защитить виновника аварии на дороге от крупных выплат пострадавшей стороне – компания заплатит до 400 000 рублей, а свое авто владелец будет ремонтировать за собственные средства.

ОСАГО – это страховка, позволяющая избавиться от крупных финансовых потерь в случае ДТП. Если водитель врезался в чужую машину, полис покроет ремонтные работы потерпевшей стороны, но только в пределах 400 000 рублей, остальную сумму, если требуется, придется выплачивать из своего кармана.

Компенсацию пострадавшему выдает страховая компания, а собственную машину владелец ремонтирует за свои деньги. Если полиса нет, то виновник аварии возмещает ущерб пострадавшему лично и после за свои деньги ремонтирует свою машину.

ОСАГО обычно оформляют на год, но автолюбитель может и сам выбрать срок, который больше ему подходит.

Чтобы получить полис ОСАГО нужно обратиться к страховому агенту, при себе иметь действующую диагностическую карту, если машине больше четырех лет. Также можно оформить полис через интернет, а после распечатать бланк.

КАСКО оформлять необязательно, все на добровольной основе. Правда, цена полиса гораздо больше по сравнению с ОСАГО, но эта страховка гарантирует покрытие почти всех видов ущерба:

  • повреждения в результате ДТП;
  • кража авто;
  • поджог;
  • хищение отдельных деталей машины, например, колес.

В отличие от ОСАГО, имея второй полис можно получить возмещение ущерба даже будучи виновником аварии. Рассчитывать на компенсацию водитель может и при мелких повреждениях: случайно поцарапав чужое авто на парковке. Но такой вид страхования не регулируется законом, следовательно, цены устанавливают сами страховщики.

Как работает КАСКО

Как расшифровываются аббревиатуры

ОСАГО расшифровывается так:

  • О – обязательное;
  • С – страхование;
  • А – авто;
  • Г – гражданкой;
  • О – ответственности.

Все операции регулирует ФЗ № 40 от 2002 года. Там указаны все понятия страхования, а также правила и фиксированные суммы по страховке.

Как видно из названия, полисом ОСАГО пренебречь нельзя – это обязательная процедура, от которой не может отказаться ни один водитель. Без полиса нельзя выезжать на дороги. В случае нарушения закона, водитель получит штраф.

Расшифровка КАСКО:

  • К – комплексное;
  • А – автомобильное;
  • С – страхование;
  • К – кроме;
  • О – ответственности.

КАСКО – это более дорогой полис, но он позволяет получить деньги в случае ДТП даже виновнику, однако такая страховка стоит гораздо больше ОСАГО, поскольку охватывает более широкий спектр повреждений автомобиля, но в большинстве случаев свыше 50% из них оказываются бесполезными.

Но это лишь популярное предположение. А с нидерландского языка «casco» переводят, как «корпус». Следовательно, это полис для защиты автокорпуса – от угона или многих видов повреждений.

КАСКО – это более дорогой полис

Все подробности автострахования, нюансы, плюсы и минусы

У обязательной страховки ОСАГО есть ряд преимуществ, но она не лишена и списка очевидных недостатков. Поэтому автовладельцы часто дополнительно покупают второй автостраховой полис, например, КАСКО.

Плюсы ОСАГО:

  • устанавливают фиксированную выплату, которая прописана в договоре;
  • тарифные ставки едины для всех компаний;
  • стоимость дешевая, ОСАГО может позволить себе почти каждый автовладелец;
  • если водитель не виновен в ДТП, то он получит покрытие ущерба, хотя бы частичное;
  • купить полис ОСАГО можно в любом регионе России или же через интернет.

Минусы:

  • список страховых случаев довольно узок и может не покрыть весь причиненный ущерб;
  • виновник ДТП не получает выплаты по страховке, деньги уходят на покрытие ущерба пострадавшему;
  • размер выплаты ограничен и владельцы дорогостоящих авто могут не уложиться в стоимость фактического ремонта.
Страховые случаи

Для обеспечения полной гарантии страховых выплат, автолюбители оформляют дополнительный полис КАСКО, у которого есть ряд достоинств:

  1. Деньги клиент получает даже будучи виновником аварии.
  2. Широкий спектр страховки. Владелец авто может защитить автомобиль не только от стандартной аварии на дороге, но и от пожара и даже получения повреждений от животных.
  3. После ДТП владелец получает выбор: просто забрать деньги, получить направление на ремонт или выбрать автосервис, в котором будут проводить ремонт.
  4. Часто клиентам предлагают различные «фишки». К примеру, сотрудники фирмы могут обеспечить эвакуатор на место аварии или предоставить услуги аварийных комиссаров.

Нередки случаи мошенничества при покупке страховки КАСКО: некоторые автомобилисты намеренно портят старую деталь машины и таким образом хотят получить деньги на замену. Такую схему пробовать не стоит, ведь при осмотре специалисты проводят тщательную диагностику и видят намеренные повреждения.

Установив обман, сотрудники напишут заявление на недобросовестного водителя и привлекут его к ответственности по статье за мошенничество 

Недостатки:

  1. Стоимость полиса значительно выше, чем у ОСАГО. Но сумму можно снизить, если оформить полис самостоятельно онлайн, избавившись от бесполезных услуг.
  2. Можно попасть к недобросовестным агентам. Нередки рассказы о том, как страховщик не объяснил причину и просто отказал в выплате. Такое действительно случается, а потому нужно искать надежные страховые компании, которые беспокоятся об имидже.
  3. Бюрократия. После ДТП придется ехать в офис, чтобы заполнить бумаги. Это отнимает много времени.

Почти все компании позволяют рассчитать стоимость страховки до покупки. Для этого нужно перейти на сайт страховщика и воспользоваться специальным калькулятором. Для пользования сервисом нужно ввести в соответствующие строки на сайте полные данные об автомобиле и личную информацию из паспорта. Обычно операция занимает не больше нескольких минут.

Новичок-водитель вряд ли сможет оформить страховку онлайн. Это негласное правило, но сотрудники блокируют заявки новичков, поскольку у них почти нет опыта вождения и с большой долей вероятности они могут попасть в аварию. Тогда компании придется давать компенсацию. В приоритете у фирм водители с большим стажем и без зарегистрированных ДТП.

Случаи мошенничества не являются редкостью

Что из себя представляет страховка ОСАГО

Покупая полис, владелец авто защищает не свою машину, а себя от выплат человеку, который пострадал в случае ДТП. При наличии ОСАГО не придется отдавать собственные деньги на ремонт чужого автомобили, являясь виновником аварии.

Описание автострахования КАСКО

Ели говорить кратко, этот полис защищает сам автомобиль. В случае аварии владелец в любом случае получит компенсацию, даже если стал виновником ДТП. Но ответственность за причинение вреда с водителя не снимается.

Чем отличаются, что лучше иметь при ДТП

КАСКО и ОСАГО – оба полиса нужны для страхования машины, но их отличия существенны. ОСАГО – полис ответственности, КАСКО – имущества. Дополнительное отличие – добровольность.

Без ОСАГО запрещено выезжать на дороги, без КАСКО это делать можно и такой полис покупают по желанию.

Есть и иные отличия, о которых важно знать:

  1. Все действия сотрудников, как и условия оформления ОСАГО, зафиксированы в федеральном законе. В случае КАСКО страховщики могут ставить собственные условия.
  2. Стоимость ОСАГО фиксированная, согласно ФЗ, для оформления КАСКО суммы называет страховщик.
  3. Имея на руках ОСАГО в случае ДТП по вине водителя компенсацию он не получит, деньги пойдут на ремонт машины пострадавшего. По полису КАСКО компенсацию получит даже виновник аварии.
  4. Сотрудники страховой компании КАСКО имеют право отказать в выдаче полиса. С ОСАГО такого сделать не могут, ведь это обязательное страхование, которому подлежат все автовладельцы.

Комплексную защиту автомобиля можно получить только при оформлении сразу двух страховок, но специалисты рекомендуют проводить покупку в интернете онлайн, в таком случае можно избавиться от навязанных и ненужных услуг, тем самым значительно сэкономив.

Можно полностью защитить авто

Чтобы получить деньги по страховке нужно  обратиться в офис компании. Компенсация будет напрямую зависеть от причиненного ущерба, если оформление было по полису ОСАГО. Если пострадали не только машины, но и люди, компенсация составит не больше 500 000 рублей для каждого.

Такой вид аварии оформляют в ГИБДД. Если в результате ДТП разбился только автомобиль, но люди не пострадали, компенсация составит до 400 000 рублей.

Возмещение по ОСАГО необязательно получать в виде денег, можно выбрать компенсацию путем ремонта на станции.

В случае КАСКО пути возмещения такие же: ремонт или денежная компенсация. Сумма зависит от решения страховщиков после проведения тщательной экспертизы.

От чего зависит стоимость

Выплата по КАСКО зависит от заключенных условий, которые были прописаны в договоре страхования. Там прописаны ограничения, которые выставляет компания на компенсацию. Можно и отменить ограничения, но за услугу придется значительно доплатить.

Важно понимать, что, чем аккуратнее водитель, тем дешевле выйдет страховой полис. Если автолюбитель часто попадает в аварии, то в страховании КАСКО вообще будет отказано.

Калькулятор позволит рассчитать стоимость

Цена формируется по базовой ставке, и размер зависит от нескольких факторов:

  • категория машины;
  • местонахождение собственника, страховщик изучает прописку, фактическое место проживания не учитывают;
  • общий водительский стаж каждого, кто допущен к управлению машиной;
  • есть ли у водителей ограничения на управление;
  • фактический срок пользования автомобилем;
  • мощность двигателя (для легковушки);
  • разрешенная масса грузового авто (для легковых машин условие неактуально);
  • количество мест в салоне (для автобусов);
  • цель использования (для такси стоимость полиса значительно выше, простой транспорт для личного пользования обойдется дешевле);
  • безаварийность.

Также в расчет идут поправочные коэффициенты. Это перечень указывать нет смысла, поскольку каждая компания составляет свой собственный, например, продление это договора или заключается новый. Тут иногда роль играет даже содержание машины и место оформления – в офисе или у выездного менеджера.

Таблицы с условиями всегда можно найти на официальном сайте конкретной компании.

Для удобства клиентов на сайтах страховых компаний есть специальные калькуляторы, которые позволяют узнать стоимость полиса в каждом конкретном случае, а также есть специализированные сайты, где робот на основе данных об автомобиле и его владельце сам рассчитает сумму страховки и предложит наиболее выгодные предложения.

Видео по теме статьи

Что выбрать ОСАГО, КАСКО или ДОСАГО? Подробнее об этом в видеоролике ниже.

Заключение

Предоставленной информации достаточно, чтобы понять, чем отличается КАСКО от ОСАГО. Эти различия важно знать каждому водителю, ведь выбор правильной страховки влияет на финансовое благополучие автолюбителя.