Для увеличения своих доходов и сохранения имеющихся средств, рекомендуется правильно вкладывать деньги, зарабатывая на этом по возможности больше. Применимо несколько методов взаимодействия с банками, в них есть отличия. Нередко граждане пытаются выяснить, чем отличается накопительный счет от вклада, что лучше применить, как это работает. Эти два понятия различаются по ряду критериев, которые можно выяснить самостоятельно, или воспользоваться услугами банковских работников.

Выбор правильного вложения для увеличения прибыли

Особенности вложений

Накопительный счет или вклад — это депозитное вложение на определенный счет в банке с целью получения дополнительных процентов в виде прибыли.

Такая методика размещения денежных средств используется часто, так как определенную прибыль можно получать даже при вложении небольшой суммы.

Однако в этой области существует такое понятие, как вклад. Поэтому важно разобраться, в чем отличие между двумя определениями, что выгоднее в конкретной ситуации.

Основное отличие между двумя видами размещения денег заключается в возможности использовать средства, которые находятся в банке.

Опция доступна только для накопительного счета. А вот снимать вклад в любое удобное время не желательно, в этом случае пользователь не получит проценты, ему вернут только то, что он положил на счет.

Приумножение дохода — то, к чему стремятся все граждане

Вклад — это денежные средства, которые пользователь самостоятельно вносит в банк или любую другую финансовую организацию с целью получения прибыли в виде процентов.

Применение денег по этому методу носит в себе следующие особенности:

  • денежные средства могут храниться, увеличиваться в виде процентов, участвовать в получении прибыли;
  • доход предопределяется заранее, указывается в виде определенных процентов, количество которых зависит от типа вклада;
  • деньги, содержащиеся на вкладе, можно забрать в любой удобный момент, финансовые учреждения не вправе удерживать их;
  • но проценты (прибыль) фиксируются только по окончании периода, который заранее прописан в договоре.

Виды вкладов отличаются большим многообразием. Они бывают целевыми, банковскими, накопительными, долгосрочными, депозитными, минимальными и многими другими. Каждый из них отличается по количеству вносимой суммы, периоду хранения, предназначению и другим параметрам.

Накопительный счет — это своеобразная гибридная форма между текущим счетом и вкладом. Но в отличии от стандартного вклада, срок действия здесь не ограничен, а проценты начисляются ежедневно. Клиент банка, владелец накопительного счета имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
Выбор валюты вклада играет важную роль

На оба вида внесения денежных средств влияет ряд параметров.

  • Период вложения. Перед заключением договора читают про срок, который фиксируется на определенный промежуток времени. Он обговаривается заранее и может представлять собой неопределенный промежуток. В первом случае он срочный, а во втором бессрочный. Обычно самая высокая процентная ставка характерна для срочного размещения, причем процент увеличивается с возрастанием срока.
  • Процентная ставка. Это плата, которую начисляет банк или другая финансовая организация за определенный промежуток времени. Процентная ставка может быть фиксированной, то есть на всем промежутке размещения денег она не возрастает. Плавающие проценты могут меняться в зависимости от срока вложения и иных параметров, включенных в договор.
  • Валюта. Деньги вкладывают в рублях или иностранной валюте. Например, йенах, долларах, евро, кронах, франках. Большей выгодой обладают рубли, они размещаются под высокой процентной ставкой.
  • Внесение и снятие денег. Этот параметр оговорен в договоре, который получают в бумажной или электронной форме. Заранее указывают, можно ли вносить или снимать денежные средства на всем протяжении их хранения.

Ежегодно банки выпускают новые предложения по вкладам или накопительным счетам, поэтому рекомендуется периодически мониторить информацию.

Накопительный счет увеличивает прибыль с каждым днем

Основные характеристики накопительного счета

При выборе накопительного счета пользователь передает определенную сумму рублей или иностранной валюты банку, другой финансовой организации, чтобы получать прибыль в виде процентов. Если выбрана именно эта форма хранения средств, у человека остается возможность контролировать свои деньги.

Выделяют следующие особенности, о которых должны заранее узнавать физические или юридические лица:

  • отсутствие ограничений по вложенной сумме, сроку расположения, объему пополнения;
  • наличие плавающей ставки, то есть проценты могут меняться в зависимости от обстоятельств или условий, указанных в договоре;
  • возможность снятия нужной суммы в требующееся время;
  • начисление процентов ежемесячно, но не в конце года.
Чтобы проверить, действительно ли пользователь выбрал накопительный счет, читают договор. В нем должно быть указано, что средства располагаются на счете до востребования.

Основной функцией этой операции является получение прибыли. Чтобы она действительно порадовала, важно не использовать деньги или снимать их в минимальном количестве. Чем больше сумма, тем выше будут проценты.

Вклады приумножают капитал

Также выделяют ряд других нюансов:

  • Защита денег. Если пользователю поступают необычные звонки с просьбой о предоставлении реквизитов банковской карты, это мошенники. Финансовые средства можно сохранить, достаточно зайти в любой банкомат или воспользоваться онлайн приложением, чтобы перевести деньги на накопительный счет.
  • Разделение средств из бюджета. Имея определенную сумму, не всегда можно сохранить ее для некоторых целей. Поэтому пользователь может заранее распределять деньги на разные накопительные счета для ремонта, отпуска, покупки продуктов питания, бытовую технику.
  • Вложение крупной суммы. Если у человека появилась или накопилась крупная сумма денег, ее можно положить на накопительный счет до востребования. Как только деньги понадобятся, их можно снять в любой момент, чтобы реализовать на собственные нужды. Например, купить квартиру или автомобиль.

Чтобы получить максимальную выгоду, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • накапливать как можно большую сумму денег;
  • редко снимать деньги;
  • делить вносимые средства на 2 части, чтобы оставлять возможность снять одну из них, а другую оставить, не уменьшив итоговый процент;
  • проверять период начисления процентов до снятия или внесения денег на случай, если до этого периода осталось несколько дней.
Чтобы опробовать эту функцию, можно подключить в личном кабинете банка копилку. Процент начисления небольшой, но пользователь сможет проверить, действительно ли ему необходима такая функция.
Возможность оформления в офисе банка с предварительной консультацией

Чем отличается?

Чтобы понять, чем отличается накопительный счет от вклада в банке, требуется рассмотреть несколько критериев.

  • Срок действия. Для депозита он обговаривается заранее, то есть пользователь должен снять деньги в строго оговоренный период. Средства на счете располагают продолжительно, не снимая их.
  • Период пополнения суммы. Сберегательный счет можно пополнить в любое удобное для пользователя время. Вклады такой функцией не обладают, в договоре заранее обговаривается период, когда можно вносить денежные средства.
  • Сумма для открытия накоплений. Счет можно открыть с любой суммы, заранее она не обговаривается. Депозит можно начинать только с определенного количества вносимых денег, что указано в договоре. Чтобы узнать ее, пользователь должен прочитать требования заранее. О них узнают у консультанта банка, на сайте или в мобильном приложении.
  • Минимальный остаток. Он должен присутствовать только для второго случая. То есть можно полностью снять все деньги и закрыть счет или оставить его, но тогда на нем должна находиться определенная сумма.
  • Понижение процентной ставки. Если снять сумму до востребования для первого случая, процент не сгорает, уменьшается лишь сумма, на которую он рассчитывается. Во втором случае, когда оформлялся вклад, проценты полностью сгорают, так как пользователь снимает денежные средства до заранее обговоренной даты. После этого восстановить их невозможно.
  • Лимит на максимальную сумму. Она предусмотрена только для депозита, заранее обговаривается в предложении для клиентов.
Чтобы понять, в чем состоит разница, предварительно читают предложения для клиентов. В них указывают лимиты по суммам, периоды начисления процентов, возможности снятия денежных средств.

Там указывают сумму, требующуюся для открытия вклада или накопительного счета. Выполняя перечисленные правила, можно не просто сохранять деньги, но и приумножать их за счет процентов.

Изучение процентной ставки

Что выгоднее?

Банки ежемесячно выставляют для своих клиентов новые предложения, которые отличаются по периоду размещения, процентной ставке, минимальной сумме. Поэтому требуется разобраться в этих критериях, чтобы понять, что выгоднее.

Если внимательно изучить все параметры, можно понять, что для клиента оба типа вложений денежных средств выгодны, но с учетом определенных условий. Однако в этом вопросе есть некоторые особенности, которые требуется учитывать для получения достаточной суммы денег:

  • чтобы получить выгоду от вклада, на нем должны располагаться минимальные денежные средства, от которых будет зависеть дальнейшая процентная ставка;
  • если пользователь хочет получать прибыль от своих вложений, рекомендуется вкладываться на период не менее 1 года;
  • достаточная прибыль получается только в случае, если находящаяся на счете сумма составляет не менее 100 000 руб.;
  • минимальная процентная ставка составляет 0,01 процент, именно ее получит пользователь, если досрочно снимет средства, в итоге никакой выгоды он не получит.

Поэтому пользователь заранее должен понимать, понадобятся ли ему в течение года денежные средства, которые он может положить в банк.

Проценты по вкладам, как правило, выше. Но свободно распоряжаться не получится. Накопительный счет таких % не дает, но зато можно добавлять деньги или использовать их.

Поэтому исходят из двух результатов:

  • уверенность в отсутствии потребности для снятия денег в течение 1 года — выбирают вклад;
  • возможность риска снятия денег в течение года минимум 1 раз — подбирают накопительный счет.

Даже если у человека нет в наличии достаточной суммы денег, но есть решимость начать делать накопления, каждый гражданин сможет получить свою выгоду. Для этого достаточно открыть сберегательный счет с процентной ставкой, чтобы постепенно накапливать средства.

Страховка оберегает финансовые организации от потери денег

Сравнение плюсов и минусов

Выделяют следующие достоинства, которые присущи для накопительных счетов:

  • возможность внесения и снятия накопленных денежных средств в любое удобное время;
  • периодическое появление высоких процентных ставок, позволяющих накопить дополнительные средства;
  • возможность внесения любой суммы, которая заранее не обговаривается.

Несмотря на достоинства, у этой операции есть и недостатки:

  • процентная ставка ниже, чем у классических вкладов и депозитов;
  • большинство банков выбирают для этого вида операции только рубли.
Чтобы подробнее изучить возможности для каждого вида банковской операции, рекомендуется внимательно просматривать предложения финансовой организации.
Получение выгоды в обоих случаях

У вкладов тоже есть свои достоинства, о которых узнают клиенты перед их открытием:

  • более высокие процентные ставки;
  • дополнительная страховка от изменения курса;
  • выбор валюты;
  • возможность оформления напрямую в банке, через интернет-сайт, в приложении;
  • отсутствие изменения процентной ставки, на всём протяжении она остается одинаковой.

Выделяют некоторые недостатки:

  • для сохранения прибыли деньги можно снимать только в заданный промежуток времени, например, в конце года;
  • если снять средства заранее, никакой выгоды клиент не получит, процентная ставка устранится;
  • чаще всего процент рассчитывается только с первоначальной суммы, дополнительные операции в виде внесения средств ограничены или невозможны.

Видео по теме статьи

Где и как хранить деньги? Является ли накопительный счет альтернативой банковскому вкладу? Подробно об этом в видео ниже.

Заключение

Чтобы понять отличительные черты для банковских вкладов или накопительных счетов, требуется рассмотреть особенности, предлагаемые банками. Каждый из них обладает своими плюсами и минусами, которые могут быть выгодны для всех клиентов. Пользователь сможет накопить определенную сумму за счет процентной ставки, которую снимет в заданный период времени.