Большинство людей не задумываются над тем, что создавая надежный инвестиционный портфель, нужно понимать различия основных финансовых понятий и терминов. Всем известно, что банк может предлагать разнообразные виды и способы сохранения финансовых средств и иных доходов. Главные из них — депозит и вклад, в чем разница между ними и нужно изучить внимательно, рассмотреть особенности.
Содержание
Что такое вклад
Для того чтобы это понять, нужно дать определение основному понятию. Вклад — деньги (различные виды валют), которые клиент финансовой организации передает ей на хранение или для получения прибыли (под проценты).
Взаимодействовать с банком может, как физическое, так и юридическое лицо. Вклад предполагает, сто деньги могут храниться в банке до момента их востребования.
Финансовые средства могут находиться на вкладе длительное или короткое время.
Что такое депозит и в чем его особенности
Теперь можно рассмотреть, чем депозит отличается от банковского вклада. Для этого понятие необходимо представить в виде финансового составляющего.
Сотрудники банка могут объяснить, что депозит — использование денежных средств, различных документов или ценных бумаг (или даже ювелирных изделий, драгоценных металлов), которые передаются в выбранную организацию для хранения (сбережения).
Все переданные элементы носят название активы. Они могут быть переданы банкам для того чтобы они извлекали определенную выгоду. Условия в этом случае прописываются в документах и не могут быть изменены.
Любой хороший и надежный банк предлагает своим клиентам несколько видов депозитов. Это могут быть:
- Непосредственно вклады.
- Взносы, выраженные в денежных средствах организаций (направляются, например, для проведения оплаты конкретных видов услуг, которые являются в этом случае обязательными для продолжения деятельности).
- Финансовые депозитные средства (любые) — сюда входят фьючерсы, золото, драгоценные камни, акции, облигации.
К депозитам относятся также иски — записи, размещенные в книгах учета финансовой организации. В них указываются основные требования, предъявляемые к держателю депозита. Особенностью депозита является тот факт, что юридические лица могут использовать их для проведения взаимных расчетов.
Чем отличаются вклад и депозит
Для того чтобы можно было легко отличать рассматриваемые понятия, рекомендуется изучить несколько их составляющих.
Главное отличие касается того, что вклад в 90% случаев применяется в случае, когда банк взаимодействует с частными (физическими) лицами. Депозит — вид сохранения средств, который применим при работе с компаниями, организациями (юридическими лицами).
Предмет сделки
Этот элемент можно рассматривать, как одно из основных отличий. Вклад (обычный, от физического лица) представляет собой сумму денежных средств. Депозит же представляет собой не только деньги, но и акции, бумаги, различные ценности.
Нужно учитывать, что вклад — разновидность депозита, но доступная в большинстве случаев только физическим лицам. Он может подразделяться по следующим показателям:
- сроки;
- виды валют;
- дополнительные услуги;
- проценты.
Если средства хранятся в виде депозита, то они могут передаваться банку, официальному учреждению или иным организациям.
Различия в договорных обязательствах
Сделки, проводимые по вкладам, предполагают, что между клиентом и банком будет заключен договор. Вклад может быть оформлен до востребования. В этом случае в документах необходимо указать валюту, минимально возможную сумму и проценты. Также вклад может быть срочным. В этом случае договор содержит следующие пункты:
- Точный срок хранения денег.
- Условия досрочного расторжения.
- Требования, которые предъявляются в случае внесения дополнительных платежей или частичного снятия имеющихся на вкладе денег.
Также в договоре прописывается порядок, относящийся к выплатам средств по процентам.
Особенность: в случае, когда изменяется предмет сделки, например, вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, то условия составляемого договора будут отличаться. Нужно учитывать, что внесение средств в виде золотых слитков предполагает, что частичное снятие будет невозможно до определенного срока.
Также отличия присутствуют, когда заключается договор хранения ценных бумаг. Их нельзя делить или снимать частично. Если банк объявит себя банкротом, то при наличии договора все потери будут возмещены клиентам.
Куда выгоднее инвестировать
Здесь основной составляющей является общая финансовая ситуация в стране и в мире. Рекомендуется создавать несколько видов вложений — в бумаги, акции, валюту разных видов.
Преимущества вкладов и депозитов
Изучать понятие нужно с учетом того, что различие видов должно учитываться преимуществами и недостатками. К плюсам относятся:
- Наличие программ защиты вкладчиков у банков.
- Возврат средств в случае непредвиденных ситуаций.
- Инфляция не отражается на стоимости хранения драгоценных металлов.
Также можно выбрать вид вклада или депозита.
Недостатки вкладов и депозитов
Минусы будут следующими:
- Вклады не являются возможностью получения дополнительного дохода.
- Проценты недостаточно высокие.
- Зависимость от ключевой ставки.
- Для получения прибыли, нужно оформлять депозитный вклад.
Нужно проводить качественный анализ, прежде чем подписывать договор с банком.
Условия по депозитам и вкладам
Банковские предложения различные. Для того чтобы можно было получать доход, нужно внимательно изучить условия и дополнительные элементы, включенные в услугу.
Ставки
Проценты каждый год изменяются. Выше всего они в рублевых вложениях (около 7%). Ниже — в валюте других стран (1-2%).
Сроки
Вклады могут быть краткосрочными (не более 12 месяцев), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (до 5 лет).
Суммы
Деньги рекомендуется вкладывать на короткий срок, чтобы избежать инфляцию. Депозиты в драгоценных металлах можно заключать на длительный период.
Прочие условия
В договорах прописываются условия депозитов и вкладов. Их можно осуществлять в разных валютах или частями — в деньгах, акциях, металле. Для защиты вклада в договоре прописывается секретное слово.
Вклады и депозиты в российских банках
Подобную услугу предлагают различные финансовые организации. Среди них сбербанк, ВТБ, МТС Банк. Условия и предложения выбираются вкладчиками. Договор может быть физический (на бумаге) и заключенный онлайн.
В чем лучше хранить денежные средства
После того как стало понятно, чем точно отличается депозит от вклада, можно определяться, в чем хранить деньги. Если они бумажные, то лучше выбрать краткосрочный или среднесрочный вклад. Другие виды предполагают выбор в пользу депозита. Современная экономическая ситуация требует взвешенного подхода к тому, в чем и как хранить сбережения. Рекомендации могут быть следующими:
- Использовать вклады в рублях под проценты.
- Приобрести валюту (доступную для покупки и последующего обмена).
- Вложиться в акции и ценные бумаги (здесь необходимо внимательно отслеживать показатели и возможность ухода компании с рынка страны).
Драгоценные металлы, и прежде всего, золото не являются сегодня хорошим способом сохранения и преумножения капиталов, так как его стоимость значительно снизилась. Произошло это по причине возросшего спроса на него. Еще одна рекомендация — хранить деньги в недвижимом имуществе (купить дом, дачу или квартиру).
Видео по теме
В видео ниже можно увидеть разницу между вкладом и депозитом.
Заключение
Самый простой и удобный способ избежать финансовых потерь — заключение договора с банком на хранение и сбережение. Необходимо понимать про депозит и кредит — разница между этими понятиями значительная. Поэтому, если нужен дополнительный доход, рекомендуется выбирать долгосрочное хранение средств.
