В России двухуровневая банковская система. На верхней позиции здесь расположен Центробанк. На нижней — коммерческие банки и прочие финансовые организации, которые осуществляют кредитование населения в различных его формах. Далее постараемся разобраться, что представляет собой Центральный банк в отличие от коммерческих банков.

Двуглавый орел

Что такое Центральный банк

Чтобы разобраться в отличиях, необходимо сделать краткий экскурс в обществознание и историю.

Центральный банк России был основан еще при императоре Александре III. То есть, история этого учреждения насчитывает уже полтора столетия. Это самая крупная финансовая организация на территории Российской Федерации, чья деятельность и спектр решаемых задач регулируется на конституционном уровне. Многие Федеральные Законы, так или иначе, касаются Центробанка РФ.

Все финансовые организации, которые осуществляют свою деятельность на территории нашего государства, можно условно разделить на эмиссионные и коммерческие.

Центральный банк является единственным представителем первой категории. Он имеет право вносить корректировки в выпуск денежных единиц, которые используются в качестве платежного средства на территории РФ.
Кетовский коммерческий банк

Сам Центральный банк имеет многоуровневую структуру, к основным элементам которой относятся:

  • центральный аппарат;
  • территориальные учреждения;
  • расчетно-кассовые центры;
  • вычислительные центры;
  • полевые учреждения и учебные заведения;
  • хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.
Национальные финансовые организации которые существуют в каждом субъекте РФ, являются главными филиалами Центрального.

Согласно Конституции Российской Федерации у Центрального Банка существует несколько основных задач:

  • На него возлагается обязанность всячески поддерживать стабильность функционирования финансовой системы в стране. Эта организация должна по мере своих сил и возможностей поддерживать уровень ликвидности коммерческих финансовых организаций, которые осуществляют свою деятельность на территории РФ.
  • Сотрудники Центробанка обязаны поддерживать высокий уровень платежной системы в государстве, а также обеспечивать стабильность ее функционирования.
  • Одной из основных задач этого учреждения является поддержание покупательской способности национальной валюты. Именно Центробанк во многом определяет курс рубля по отношению к доллару и прочим валютам.
Здание главного офиса

По состоянию на конец 2022 года в Российской Федерации действует плавающий курс рубля. До этого Центробанк неоднократно пытался удерживать уровень престижа национальной валюты путем целенаправленного воздействия на рынок. Увы, особых результатов такие манипуляции принести не сумели.

На монетах РФ вопреки распространенному мнению изображен не герб РФ, а эмблема главного государственного финансового учреждения. Причем на денежных знаках «орел расправил крылья» только в 2016 году.

В ходе своей деятельности Центробанк не преследует цели получения прибыли за счет вклада граждан, как это делают его коммерческие «собратья».

Основная его цель — развивать финансовый рынок России и способствовать его стабилизации. Именно это учреждение отвечает за престиж национальной валюты, а также установление потолка цен на некоторые товары и услуги.

Получение процентов со вклада

Коммерческие банки и их значение

Простые граждане чаще всего сотрудничают именно с коммерческими финансовыми организациями, так как они оказывают услуги простому населению и юридическим лицам.

Такие организации можно найти в любом, даже небольшом провинциальном городе. Из-за этого россиянам о коммерческих банках известно намного больше, чем о Центральном.

В ходе проведенного опроса на вопрос «Что вы знаете о Центробанке РФ» большинство граждан ответило — «Он занимается контролем национальной валюты». На этом познания населения об этом учреждении у основного числа граждан заканчиваются.

Функции коммерческих банков

Главная задача любого коммерческого банка — мобилизовать свободные денежные средства и превратить их капитал. К прочим функциям этого учреждения относятся:

  • Осуществление выдачи займов на различные сроки простым гражданам и крупным предприятиям.
  • Помощь в приеме и передаче платежей за различные товары и услуги. К примеру, тот же Сбербанк переводит денежные средства граждан в счет оплаты ЖКУ на счет организаций, но при этом взимает небольшую комиссию.
  • Проведение консультаций по вопросам финансирования и экономики.

Коммерческие финансовые организации и их услуги, которые они оказывают, имеют большое влияние на экономику страны в целом. Во многом благодаря им происходит развитие малого и среднего бизнеса. Заключая сделки с такими организациями, граждане получают возможность приобрести жилье, различные товары и пр. Банкам это выгодно, так как практически за любую операцию они взимают комиссию.

Статистика показывает, что у каждого второго россиянина есть счет в коммерческом банке. Большинство предприятий переводят зарплату именно туда.

Коммерческий банк как финансовый посредник принимает денежные средства у одной стороны и передает другой. Даже если гражданин не берет кредиты и ипотеку, с такой функцией он сталкивается повсеместно (например, оплачивая штраф или коммунальный платеж). То есть, если Центробанк только контролирует общий процесс обращения валюты, то его коммерческие «собратья» принимают непосредственное участие в жизни населения.

На некоторые банки наложены санкции

Кроме того, такие организации активно занимаются ценными бумагами, которые также часто проходят через них. Это во многом способствует развитию фондового рынка.

Сами коммерческие банки подразделяются по нескольким признакам. Например, они бывают:

  • местными;
  • федеральными;
  • республиканскими.

По размеру капиталов отличать их легко. Они бывают малые, средние и крупные.

Еще одним большим различием является официальный статус владельца основных капиталов банка. По этому признаку их делят на:

  • Государственные. Это коммерческие банки, главным учредителем которого является государство. Их немного, но как показывает практика, клиенты больше доверяют им.
  • Акционерные общества. Подавляющее большинство коммерческих банков, расположенных на территории Российской Федерации относится именно к это категории. АО бывают открытыми (их акции может приобрести любой желающий) и закрытыми (ценными бумагами может распоряжаться только строго определенный контингент лиц).
  • Кооперативные. Такой банк может быть сформирован только путем продажи паев в фонд уставного капитала определенными лицами.
  • Муниципальные. Они создаются на средства определенного муниципалитета и в основном предназначены для удовлетворения его же нужд. Чаще всего это небольшие «городские» банки.
  • Смешанные. Учредителями таких финансовых организаций являются лица с разным правовым статусом.
Существуют еще и совместные банки. В этом случае один из учредителей является иностранным гражданином. Однако в свете последних событий такая форма кредитных организаций встречается все реже.

Отличительные особенности между Центральным банком и коммерческим

Банки РФ

Далее перечислим признаки по которым Центральный банк отличается от коммерческих банков. Основная разница между этими организациями заключаются в следующем:

  • Вид деятельности. Главной задачей Центробанка РФ является поддержание на должном уровне экономики и международного статуса национальной валюты. Коммерческие банки в первую очередь специализируются на оказании финансовых услуг населению.
  • Главная задача любого КБ — это извлечение прибыли из поступающих капиталов. ЦБ такой задачи перед собой не ставит.
  • Основной капитал ЦБ принадлежит государству. У КБ вся прибыль распределяется между акционерами (в большинстве случаев).
  • Коммерческий банк имеет право заставить пройти ряд проверок в форме теста перед тем как заключить с ним сделку.
  • Центральный банк он один единственный в своем роде. В регионах расположены лишь его филиалы. Коммерческих банков на территории государства может быть не одна сотня.
  • Для ЦБ государство выдает особую универсальную лицензию. КБ не имеет право получить такой документ. Поэтому сфера его деятельности несколько ограничена.
  • Понятие «отраслевой банк» может быть применено только к коммерческой организации. Центробанк считается универсальным. Он не специализируется на обслуживании определенной отрасли народного хозяйства.
  • Если руководство ЦБ может быть назначено только Федеральным собранием, то верхушка КБ состоит из выбранных акционеров или учредителей.

Не следует забывать, что официально любой класс коммерческих банков находится в подчинении у Центрального.

Это лишь основные отличия двух организаций. Если перечислять их полностью, на это уйдет много времени. Придется составить целый проект по обществознанию и истории.

Видео по теме

В видео ниже можно увидеть, как работает ЦБ.

Заключение

Несмотря на то, что Центральный и коммерческий банки для многих россиян кажутся похожими, между этими организациями существует ряд серьезных отличий. Они занимаются разными вещами. Неодинакова и форма их организации. Но при этом ЦБ занимает главенствующую роль. Именно он определяет основную финансовую политику на территории Российской Федерации. С этим приходится считаться всем коммерческим банкам, т.к. они находятся в подчинении у ЦБ РФ.