Карты

Большинство денежных операций клиенты банков осуществляют с помощью платежных карт.

Каждый банк предлагает широкий выбор таких средств оплаты. Необходимо четко понимать отличия между ними, чтобы выбрать оптимальную для своих потребностей.

В статье пойдет речь о разновидностях платежных карт и их отличительных особенностях.

Виды

Карты различаются по самым разным характеристикам.

По типу средств на счете

Некоторые карты изначально с нулевым лимитом и на них могут быть лишь те деньги, которые вы внесете сами. На других уже есть некая сумма от банка. А бывают карты с другими отличиями в правилах использования.

Дебетовые

Самая простая карта, которую может получить любой взрослый человек в любом банке. Таких карт может быть несколько. Причем, можно получить их в разных банках, или в одном банке оформить несколько разных.

Дебетовая карта нужна для получения зарплаты, хранения собственных средств, совершения переводов, оплаты покупок, снятия денег и прочего.

Дебетовая карта привязана к счету клиента и является инструментов осуществления любых операций, почти без ограничений. Лишь в редких случаях банки устанавливают какие-то ограничения на операции по этому виду счета.

С овердрафтом

Ни в коем случае нельзя такие карты путать с кредитными. Здесь банк не предоставляет какую-то сумму денег в кредит. В данном случае лишь дается возможность «зайти в минус». 

Иными словами, дебетовая карта может иметь овердрафт – то есть предел трат, сверх имеющихся на счету средств.

Часто пользование овердрафтом наступает без ведома клиента. Это происходит, когда к счету подключены автоплатежи, и при очередном списании на счете недостаточно средств. Чтобы не допустить подобной ситуации стоит написать заявление в банк и отказаться от данной услуги.

Преимущества карт с овердрафтом:

• можно не бояться того, что деньги неожиданно кончатся, и вы не сможете расплатиться;
• удобно совершить покупку в магазине за деньги банка, если свои кончились, но завтра уже придет зарплата и перекроет минус по счету;
• решается непредсказуемая проблема, когда вы встретили вещь которая очень нужна и на нее как раз скидка, или же если что-то чрезвычайное произошло и срочно понадобились деньги;
• можно превысить лимит карты в любое время без заявлений на кредит.

Недостатки овердрафта:

• высокая плата за пользование услугой, которая взимается уже со следующего дня;
• вероятность «войти в минус» без своего ведома за списание средств по автоплатежу или подписке;
• высокий соблазн превысить имеющийся на карте лимит, раз есть такая возможность, и купить что-то лишнее.

Кредитные

Кредитные карты в отличие от дебетовых, содержат деньги банка, которые финансовое учреждение дает клиенту в долг.

Отличие кредиток в том, что ими можно расплачиваться за товары или услуги, но снимать деньги, как правило, нельзя. Или же за снятие и переводы придется заплатить значительную комиссию.

Пока деньги в полном объеме хранятся на карте, никаких процентов выплачивать не нужно, в этом их отличие от кредита наличными, когда платежи начисляются ежемесячно, вне зависимости от того успели ли вы воспользоваться деньгами.

Плюсы кредитных карт:

• возможность позволить себе крупную трату, а возвращать деньги, выплачивая ежемесячно небольшую сумму;
• беспроцентный период;
• спокойствие, что в случае форс-мажора у вас под рукой есть деньги.

Минусы кредиток:

• высокие проценты на возврат средств;
• отсутствие возможности снимать деньги и совершать переводы без комиссии (кроме некоторых исключений);
• соблазн совершать лишние траты.

Предоплаченные

Отдельный вид платежных карт, отличающийся от всего, о чем было сказано. Эти карты имеют определенный лимит за счет заранее внесенных средств.  Их можно сравнить с подарочными сертификатами, которые рассчитаны на любую сумму, за которую можно в отдельном магазине купить что угодно или потратить на определенные услуги.

Но варианты применения предоплаченной карты намного шире, чем у сертификата, потому что тратить с нее можно везде, где принимают карты оплаты.

Также это хороший вариант для родителей, которые выделяют детям заранее определенную сумму, которой те могут распоряжаться по своему усмотрению.

Такие карты не имеют привязки к банковскому счету и для их получения не нужно оформлять договор.

По виду платежной системы

Все банковские карты обслуживаются разными платежными системами, то есть сервисами для перевода средств. И такие системы тоже различаются между собой.

Международные

Международными платежными системами называются те, которые действуют во многих странах. С их помощью можно переводить средства как в пределах одной страны, так и между разными.

Обслуживаемые такими системами карты хорошо брать в отпуск заграницу, их так также будут везде принимать и можно не бояться остаться без средств.

Самые известные международные платежные системы MasterCard и Visa.

Локальные

Локальные платежные системы обслуживают операции на ограниченной территории, чаще всего, в пределах одного государства. В России такой платежной системой является «МИР». С ее помощью можно осуществлять все операции на территории страны. При особых контрактах с другими странами, эту платежную систему могут у себя разрешить для использования и другие страны.

По дополнительным параметрам

Существует ряд и других характеристик, которыми карты различаются меж собой.

Наличие или отсутствие кэшбэка

Некоторые карты имеют дополнительную функцию – накапливать кэшбек. Это означает, что с каждой покупки определенный процент возвращается на счет.

Виртуальная

К своей основной карте в некоторых банках можно создать дополнительно вирnутальную. Она будет привязана к тому же счету, но иметь другой номер и прочие реквизиты. Такая карта хороша для любителей совершать покупки в интернете. Она поможет не светить реквизиты основной карты. Если на ней не хранить большую сумму денег, то в случае утечки информации, мошенники не смогут воспользоваться вашими деньгами.

Процент на остаток

Некоторые карты начисляют процент на остаток по счету. Это означает, что в конце каждого месяца к сумме оставшейся на карте зачисляется определенный процент. Для получения поощрения нужно выполнить ряд условий. Например, не снижать остаток баланса карты ниже определенного предела. 

Отличия основных платежных карт

Пользователю обычно все равно какая платежная система обслуживает его карту. Но все-таки они все имеют отличия.

VISA

VISA – признанный лидер среди всех мировых платежных систем. Основана в США более полувека назад, сейчас представлена в 200 государствах. Основной валютой считается доллар.

MasterCard

Вторая по величине оборотов платежная система. Возникла на европейском рынке в 1966 г., в 2000-х пришла в РФ. Наряду с долларом, основной валютой считается евро. Именно MasterCard первыми выпустили карты с возможностью бесконтактной оплаты.

МИР

Карта «МИР» отличается от других, прежде всего тем, что относится к локальной российской платежной системе, поэтому ее полноценное использование возможно лишь на территории Российской Федерации.

UnionPay

Китайская платежная система, ставшая международной. В РФ появилась в 2007 году. Несмотря на то, что некоторые банки России сотрудничают с UnionPay, малое количество граждан воспользовались этой услугой. Чаще всего, такие карты дороги в обслуживании и до недавних пор уступали по многим характеристикам своим аналогам.

Заключение

Банковская сфера развивается, а вместе с тем совершенствуются и платежные карты. Появляются новые возможности и способы применения, новые условия для их владельцев. Именно поэтому важно понимать отличия между разными видами карт и следить за актуальными условиями их использования.