В XXI веке практически каждый человек пользуется безналичными расчетами. Однако и сегодня не все понимают, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Тема лежит в основах финансовой грамотности, и именно об этом пойдет речь в статье ниже. На конкретных примерах, подробно будет показана разница между двумя схожими инструментами для денежных расчетов.
Содержание
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта — это инструмент, который клиент может использовать для хранения собственных средств. Такая карта считается базовым продуктом любого банка. Проще говоря, это пластик, который сразу привязан к банковскому счету клиента.
Изначально ее баланс составляет ноль рублей, но пользователь может сразу его пополнить, чтобы использовать по прямому назначению.
Но тут следует понимать, что операция не будет выполнена, если остаток средств меньше, чем необходимо для ее совершения.
Дебетовая карта обязательно содержит следующее:
- номер, который обычно состоит из 16-ти цифр (иногда можно встретить варианты с 20-тью цифрами);
- срок действия: минимальный — 1 год, максимальный — 10 лет;
- имя и фамилия держателя на латинице (некоторые простые карты могут не содержать такие сведения, поскольку являются неименными);
- магнитная полоса или чип для бесконтактной оплаты;
- CVV код, который состоит из 3-х цифр;
- изображение логотипа платежной системы;
- логотип банка-эмитента.
Большинство банков использует три платежные системы, а именно: МИР, Visa и MasterCard. Клиент вправе выбрать любую понравившуюся, с учетом особенностей и некоторых территориальных ограничений. Например, международные платежные системы не работают в Республике Крым.
Система МИР ранее использовалась только в пределах Российской Федерации, но сегодня ее можно использовать на территории некоторых стран СНГ.
Банки берут небольшую плату, за предоставление услуг клиенту. Сумма зависит от выбранного пакета, который включает в себя услуги и привилегии, например, повышенный кэшбэк. Также есть некоторые банковские организации, которые предоставляют бесплатное обслуживание, но меньший пакет услуг.
Разновидности
Банковские организации позволяют выпустить дебетовые карты, которые предназначены для конкретных целей. К примеру, частый вопрос клиентов — чем отличается дебетовая зарплатная банковская карта от кредитной. Тут все просто, на нее работодатель сможет переводить заработную плату.
Также можно выпустить пластик для социальных пособий или пенсий. Обычно комиссия за обслуживание не взимается, а единственная платежная система для выплат из бюджета — это МИР.
Еще одна разновидность — это пластик для студентов, туда перечисляется стипендия, а также он может служить как пропуск в университет или общежитие.
Существуют дебетовые карточки с повышенным кэшбеком на определенные товары или услуги. Например, большой популярностью пользуются топливные разновидности, которые дают дополнительную скидку при заправке на АЗС.
Что такое кредитная карта?
В отличие от дебетовой карты, кредитная предназначена для совершения операций на средства, которые предоставил клиенту банк. Если говорить простым языком, это заемные средства (быстрый кредит), которые потом нужно будет вернуть.
Банковские организации на основе множества данных устанавливают кредитный лимит, а после заключают договор с клиентом. Оформить ее достаточно всего 1 раз, а пользоваться заемными средствами можно будет в течение нескольких лет, регулярно закрывая долг и открывая вновь.
С момента заключения договора и выдачи пластика, клиент использует средства на свое усмотрение. Он может совершать любые операции, как и в случае с дебетовой картой, а единственное ограничение — это установленный кредитный лимит. Использовать кредитку в качестве дебетовой нельзя.
Каждый банк индивидуально рассчитывает этот срок, но в среднем он составляет 60-120 дней. Если клиент вовремя оплатит задолженность, то ему даже не придется погашать проценты. А потом он снова сможет использовать заемные деньги и беспроцентный период.
Но если не оплатить вовремя, то банк начислит проценты на все покупки, которые были совершены во время действия этого периода. Причем процентная ставка в данном случае заметно повыше, чем при оформлении стандартного кредита.
Кредитку с лимитом до 300 000 рублей очень легко получить, достаточно только паспорта. А вот если лимит превышает эту сумму, то потребуется подтверждение дохода, справки с места работы, и возможно даже имущество в качестве залога.
Основные характеристики
Пластик имеет свои характеристики, для кредиток и дебетовок они немного отличаются. Основные характеристики:
- Обычно банки заменяют пластик, когда его срок действия заканчивается. В случае с дебетовой ничего не меняется, а вот кредитку придется полностью перевыпустить. Изменятся все реквизиты.
- Кредитный лимит может доходить до 1,5 млн рублей, а в случае с дебетовыми картами — лимитов не предусмотрено.
- Обналичить дебетовую можно в любом банкомате, но обычно размер одной операции ограничивается. Также существуют и дневные лимиты. Снять наличные с кредитной карточки в большинстве случаев невозможно — ее основное предназначение заключается в оплате покупок и услуг.
- Процентная ставка по кредитке может достигать 40 процентов годовых и более, а дебетовая карта может приносить доход на остаток средств. Обычно банки предлагают 3-7 процентов годовых на остаток по счету.
Преимущества и недостатки
Дебетовые и кредитные карты имеют как свои недостатки, так и преимущества. У каждого типа они разные.
Преимущества и недостатки дебетовых карт
К положительным сторонам относится:
- их удобно использовать;
- операции проводятся мгновенно;
- они доступны и прозрачны;
- счет можно использовать, даже если потерять пластик;
- начисление процентов на остаток.
Недостатки:
- можно использовать только свои деньги, а если их не хватает для покупки, то будет отказ;
- хранить большие суммы опасно из-за высокой активности мошенников;
- чем больше услуг, тем выше ежемесячная плата.
Преимущества и недостатки кредитных карт
К преимуществам можно отнести::
- при правильном использовании формируется положительная кредитная история;
- нет необходимость копить большую сумму на дорогостоящую покупку;
- заемные средства можно использовать во время непредвиденных ситуаций;
- возможность получать дополнительные бонусы и выгодные предложения от банка;
- получение кэшбэка на покупки.
Недостатки:
- большинство кэшбеков и других бонусов доступны только при покупках в магазинах-партнерах;
- снять наличные бывает очень проблематично или дорого;
- при неправильном использовании формируется отрицательная кредитная история;
- мошенники могут снять большую сумму, отдавать ее придется владельцу.
Внешние отличия
Отличить внешне кредитную и дебетовую карту невозможно. Их дизайн ничем не различается, он соответствует стандартам банка эмитента. Данные, указанные на карте, идентичны. Единственные возможные отличия — это фон и качество пластика. К примеру, для золотых вариантов используется соответствующий цвет, но понять, что это именно кредитка — невозможно.
Некоторые банки указывают на лицевой стороне под сроком действия специальную маркировку. Эта просто латинская буква, которая означает тип счета:
- R — рублевый;
- D — долларовый;
- E — евро;
- С — кредитный.
Если маркеры отсутствуют, то узнать тип по пластику не получится. Однако, личный кабинет и приложения банка предоставят всю необходимую информацию о карте, там же указан тип. В крайнем случае можно позвонить на горячую линию банка, там помогут разобраться, какая карта какого типа.
Отличия в условиях использования
Условия использования кредитной и дебетовой карты отличаются, поскольку в первом случае банк заинтересован в сохранении средств. Оформить дебетовку можно по паспорту, не подписывая никаких договоров, а вот с кредиткой дела обстоят иначе.
Кредитку можно также оформить просто по паспорту, подписания договора избежать не получится. Там будут указаны:
- льготный период;
- процентная ставка;
- размер минимального месячного платежа;
- полная сумма кредита и т.д.
Главное различие кредитной карты от дебетовой — это их цена. Кредитки не бесплатны, однако бывают акции, когда банки предлагают оформить карту с пожизненным бесплатным обслуживанием. Стоимость обычно не превышает 500-1000 рублей в год.
Также с кредитки можно снимать наличные, однако банки взимают немалую комиссию за совершение таких операций. Обычно это сумма + определенный процент, например, 300 рублей + 3 процента за одну операцию. Банкам не выгодно, чтобы клиент имел наличные, поэтому они идут на такие меры.
Видео по теме статьи
В чем именно заключается отличие между двумя платежными инструментами? Понять это можно, просмотрев видеоролик ниже.
Заключение
Понимать, что такое кредитная и дебетовая карта, в их чем разница и сходства, очень важно в современных реалиях. Еще какой-то десяток лет назад, люди называли любые карты — кредитными, и пренебрежительно относились к их владельцам. На сегодняшний день жить без пластиковых карт очень тяжело, даже если учитывать все недостатки. Более того, многие оформляют сразу несколько штук, в разных банках и грамотно используют их, чтобы получать максимальное количество привилегий и кэшбэка.
