Сегодня многие держатели карт задаются вопросом, а чем отличается платежная система Visa от Mastercard и от МИР? Первое, что следует знать — в России существуют карты с логотипом глобуса. Это альтернатива Visa и Mastercard, которая называется МИР. Статья расскажет об основных отличиях как иностранных вариантов, так и российского аналога, об их особенностях и преимуществах.
Содержание
Основные характеристики и преимущества платежных систем
Платежная система — это сложная инфраструктура, с помощью которой происходит организация операций на счетах. Используется в банках для получения и переводов денежных средств в цифровом виде. Она может выполнять большое количество операций ежесекундно.
В полномочия платежной системы не входит выдача кредитов и определение стоимости тарифов для клиентов — это обязанности банковских организаций. Из полномочий можно выделить предоставление современных и безопасных технологий партнерам.
Каждая пластиковая карта привязана к какой-то платежной системе и работает по ее стандартам. За обслуживание клиент платит небольшую комиссию каждый год, но большинство банком готовы покрывать ее самостоятельно. Взамен платежная система гарантирует безопасность и анонимность личности, которой принадлежит пластик.
Виды платежных систем в России
На сегодняшний день в России существует три основных платежных системы: Visa, Mastercard, МИР. Однако есть и другие, например, UnionPay, но они не пользуются особым спросом. Visa и Mastercard созданы в Америке, сегодня их используют практически все страны мира.
Но российский аналог уступает только в плане распространения по миру, в то время как функционал не хуже. Поэтому важно разобраться про системы Виза, Мастеркард или МИР, в чем разница между ними, нужно ли гражданину самостоятельно выбирать или можно положиться на банк.
Основные особенности платежной системы МИР
Чем же отличается карта МИР от Визы Сбербанка? Существуют ли различия, которые станут критическими для владельца пластика.
Первый пластик на базе платежной системы МИР появился в конце 2015 года, а логотип и название выбрали люди, которые приняли участие в опросе. Государство и правительство РФ способствовали широкому распространению данных карточек. Например, практически принудительно на МИР перевели всех бюджетников. Впрочем, для граждан это ничем плохим не обернулось.
В начале 2022 года был зафиксирован выпуск 109 миллионов пластиковых карт в платежной системе МИР. Функционал таких карт ничем не отличается от вариантов Виза и Мастеркард. Российский аналог ничем не уступает мировым гигантам, также постоянно совершенствуется как в плане технологий, так и безопасности и удобства использования.
Оператором платежной системы является НСПК — Национальная система платежных карт. В обязанности компании входит обеспечение операций и совершенствование технологий, а также поддержка работоспособности. Тинькофф, Сбер, ВТБ и другие крупные банковские организации работают с российским аналогом МИР.
Платежная система подвергалась тестам по стандартам Евросоюза и успешно прошла их. На сегодняшний день более 40 % процентов карт на российском рынке — это пластик в системе МИР.
Что такое платежная система Виза и ее характеристика
Visa — это одна из крупнейших международных платежных систем. Она включает в себя следующие компании:
- Visa Inc — владеет правами на торговую марку и технологии Visa;
- Visa Europe Services Inc — по названию понятно, что она связана с европейскими сервисами и банками.
Операции Visa выполняются через дочернюю компанию VisaNet — это глобальная сеть, владеющая серверами с высоким уровнем защищенности. Центры обработки находятся в США, Лондоне и в Сингапуре. Над безопасностью инфраструктуры работают опытные специалисты в сфере кибербезопасности, поэтому вероятность успешных кибератак практически равна нулю.
Каждый год через VisaNet проходит более 100 миллиардов операций, а общая сумма превышает несколько триллионов долларов. Сеть способна обрабатывать до 30 тысяч транзакций одновременно.
Что из себя представляет Мастеркард?
MasterCard сегодня — это одна из крупнейших платежных систем, выпускающая одноименные пластиковые карты. Ее используют более нескольких десятков тысяч банковских организаций в 210 странах мира. Головной офис находится в Америке — Нью-Йорке.
Также в состав MasterCard входят следующие продукты:
- Mondex — работает с цифровыми средствами;
- дебетовые карты и платежная система Maestro (упрощенная версия);
- Cirrus — приобретенная MasterCard в 1988 году сеть банкоматов;
- MasterCard Electronic — одна из самых безопасных систем платежей в мире, используется в странах с большим риском мошенничества.
При проведении транзакций на Visa, Mastercard, МИР — отличия минимальны. Однако у Mastercard есть существенное преимущество, которое обеспечивает большую надежность. Дело в том, что рассматриваемая платежная система имеет специальную сеть Banknet — отвечает за процессинговые центры.
За счет этого MasterCard может продолжить работать, если один или несколько ключевых серверов, отвечающих за обработку операций, выйдут из строя. То есть на вопрос про Виза, Мастеркард и МИР, в чем разница между ними? Можно ответить, что условно, при некоторых обстоятельствах, Мастеркард более надежная система.
За время своего существования компании удалось составить конкуренцию платежной системе Visa — это и было целью основания корпорации.
Отличительные особенности карт Сбербанка
Сегодня Сбербанк позволяет любым желающим открыть одну из более чем десятка дебетовых карт на выбор. Каждая подойдет для определенных нужд. Например, золотые продукты разработаны для частого снятия или перевода денежных средств, а детские для юных держателей. Есть также для любителей путешествовать и автомобилистов.
Среди особенностей карт Сбербанка можно выделить их виды:
- карты типа Gold и Platinum для премиум клиентов;
- зарплатные для получения зарплат;
- молодежные для лиц от 18 до 21 года — сниженные комиссии на обслуживание;
- пенсионные для получения пособий или пенсий.
Основные различия заключаются в платежной системе, годовой стоимости обслуживания, а иногда месячной, дополнительных предложениях и акциях. Например, на большинстве карт действует программа СберСпасибо — она позволяет накапливать баллы, а потом тратить в магазинах-партнерах.
Некоторые типы карт можно получить только в платежной системе МИР, это связано с продвижением национального аналога. Например, пенсионные карты выпускают исключительно на пластике МИР.
Также можно выделить чипы, которые позволяют совершать бесконтактные платежи и гарантируют дополнительные меры безопасности для держателей карт. Некоторые продукты их не имеют за ненадобностью, например, если карта используется только для снятия наличных.
Чем отличается карта МИР от Визы?
Так чем отличается Виза от МИР? Кроме того, что платежные система МИР является российской разработкой, а Visa международной — ничем. Это если смотреть с технической точки зрения, однако карты МИР не позволяют расплатиться в большинстве стран мира на момент августа 2022 года.
Список поддерживаемых стран можно найти на официальном сайте МИР. Однако сегодня их настолько мало, что даже снять средства за пределами России достаточно проблематично. Найти банкомат, принимающий карты российской платежной системы — это целое приключение.
Чем отличается карта Виза от карты МИР для держателей? С недавних пор привязать к телефону и оплачивать зарубежными картами, в том числе Visa, нельзя. Поэтому МИР выглядит предпочтительнее для любителей оплачивать все со смартфона. Также Визу принято считать американской платежной системой, и она преимущественно используется для поездок в США.
В чем разница Мастеркард от карты МИР?
Конкретно в России разница MasterCard и МИР ничем не отличается от Визы. Дело в том, что возможности обеих платежных систем равны, поскольку они основаны за пределами России. МИР все так же выглядит интереснее, поскольку бонусы и возможности, которые предоставляет национальная платежная система, сводят на нет использование MasterCard.
MasterCard считается европейской платежной системой, по этой причине ее рекомендуют использовать для поездок в страны Евросоюза. Хотя принципиальных отличий нет.
От использования MasterCard в России в 2022 году нет никакого смысла, поскольку проводить транзакции по протоколу SWIFT стало гораздо сложнее, а большинство крупных банков даже не могут их осуществлять. Поэтому карты МИР становятся наиболее предпочтительными для использования внутри страны и поездок в дружественные страны, например, Беларусь.
Какую карту Сбербанка лучше выбрать?
Первым делом следует определиться с целью открытия будущей карты. У Сбербанка есть множество решений, которые подойдут как для молодого поколения, так и пенсионеров. Каждая карта идеально подходит для тех, кому она предназначена. Например, пенсионеры могут не платить за обслуживание и получать пенсионные выплаты абсолютно бесплатно.
Для студентов предпочтительнее выбрать молодежную карту, она дешевле обходится. Конечно, у таких вариантов есть некоторые ограничения, например, у молодежной лимиты на снятие средств сильно срезаны, если сравнивать с премиальными или простыми классическими вариантами. Однако эти неудобства компенсируются преимуществами для определенных групп.
Для тех кто получает зарплату на карту, подойдет одноименная карта. Это и облегчает работодателю процесс перечисления денежных средств, и повышает рейтинг держателя в банке. Рейтинг может использоваться в будущем, например, для получения кредитных продуктов.
Для самозанятых или людей, которые работают неофициально, подойдет классическая карта. Преимущества у нее меньше, чем у рассчитанных на определенных лиц, но и критические недостатки также отсутствуют.
Что касается платежных систем — это выбор каждого. С иностранными вариантами могут возникать трудности при оформлении, например, невозможность выпустить карту Visa. Однако что выпущенные новые карты Visa и MasterCard, что уже имеющиеся не могут использоваться для осуществления международных платежей. Информация актуальна на август 2022 года.
Предпочтительнее использовать всю ту же карту МИР, поскольку она позволяет пользоваться всеми преимуществами пластиковых карт на территории России и стран, где они поддерживаются. Кроме того можно получать дополнительные привилегии, например, социальные выплаты.
Видео по теме статьи
Чем отличается платежная система МИР от Visa и Mastercard? Об этом подробнее в видеоролике ниже.
Заключение
Платежные системы — важный элемент международного межбанковского взаимодействия, постоянно используемые в повседневной жизни каждого человека. Где-то нужно оплатить услугу, где-то проезд, а где-то купить товар. За каждым таким процессом стоят Visa, MasterCard или МИР. Отличительных особенностей для конечного потребителя они практически не имеют, однако использования российского аналога является преимущественным на территории страны, поскольку позволяет получать дополнительные привилегии в виде выплат социальных пособий и получения заработных плат.