Иногда людям не достаточно денег для потребительских нужд или открытия бизнеса. Выходом является обращение в финансовые организации. Они предлагают различные программы и условия, которые помогают решить все поставленные задачи. Всегда можно воспользоваться одной из форм банковского кредитования. Однако прежде чем обращаться за финансовой помощью, стоит разобраться про термины ссуда и кредит — в чем разница и как их лучше использовать. От этого зависят сроки и условия погашения займа, а также максимально доступная для клиента сумма денежных средств.

Любые нужды можно покрыть, обратившись в финансовую организацию

Что такое кредит в банке?

Чтобы правильно выбрать форму получения заемных средств, необходимо разобраться с тем, что представляет собой кредит. Это деньги, которые предоставляет банк физическим или юридическим лицам на определенный срок, под фиксированные проценты. Сумма ограничивается условиями кредитования. За то, что человек использует деньги, нужно дополнительно платить проценты по займу.

Принципы и особенности

Между лицом и финансовой организацией возникают экономические отношения, так как банк отдает часть денег в пользование заемщика. Особенностью кредитования является:

  • Деление на группы тех, кто желает оформить займ (граждане, компании).
  • Наличие разных видов кредита (ипотечный, авто, ломбардный, потребительский).
  • Некоторые виды для оформления требуют предоставления залога.

Особенностью является также тот факт, что оплачивать (возвращать) потребуется не только взятую у банка сумму, но и проценты. Они являются оплатой за возможность использования средств финансовой организации.

Потребительский кредит может предоставляться как в форме банковского кредита, непосредственно ссуды на потребительские цели, так и в форме коммерческого кредита. Здесь имеется в виду продажа товаров или услуги с возможностью отсрочки платежа.

Нужно помнить, что каждый вид кредитования имеет свои особенности. Так, например, ипотечный предоставляется под залог. Им может являться недвижимость или земельный участок.

Ипотечный кредит чаще всего предполагает, что квартира будет в залоге

Ломбардный кредит — краткосрочный. Выдается в денежной форме. Оформляется под залог. Особенностью здесь является то, что для рассмотрения принимаются ювелирные изделия или любое другое имущество, которое легко реализовать в случае необходимости.

Способы погашения также можно отнести к особенностям. Они разделяются на 2 вида: аннуитетный или дифференцированный. В первом случае долг гасится равными частями. Каждый месяц заемщик должен будет отдавать, например, по 1 500 рублей. В эту сумму уже включены проценты и основа (тело) кредита.

Также предлагается дифференцированное погашение. В основе лежит принцип понижения остатка. В этом случае производится выплата всей суммы основного долга равными частями. Части увеличиваются на проценты, которые начисляются на остаток от нее.

В момент оформления кредита заемщику необходимо обращать особое внимание на тип платежа, а не только на процентную ставку.

Основными принципами кредитования являются:

  • платность;
  • срочность;
  • возвратность;
  • дифференцированность.

Именно поэтому каждого человека или организацию банковские работники проверяют на платежеспособность. Оформленный займ потребуется вернуть в установленные сроки.

Возврат средств — обязательное условие, нарушать которое нельзя

Формы и виды

Прежде чем будет подписан кредитный договор между сторонами, рекомендуется изучить, какие формы и виды предоставляются банком для клиентов. Виды оформления учитывают основные цели, на которые требуются денежные средства. По этому параметру выделяют:

  • Потребительский (на приобретение техники, электроники, отдых).
  • Авто (покупка машины).
  • Ипотечные (недвижимость).

Формы кредитования:

  • Банковский.
  • Потребительский.
  • Коммерческий.
  • Межгосударственный.

Коммерческая форма предполагает, что кредит будет выдан товаром, а на оплату предоставлена отсрочка. Для подтверждения используется особая форма долгового обязательства между сторонами — вексель.

Все оформляемые банками кредиты можно разделить на 2 группы: активные и пассивные. В первом случае финансовая организация выступает в качестве кредитора. Во втором — берет кредит на себя, то есть является заемщиком.

Ссуда — что это такое

Этот вид займа распространяется только на имущество. Если ссуда выдается на денежные средства, то это уже форма кредитования. Здесь не предусмотрены проценты, то есть отсутствует выгода для финансовой организации. Это основное различие рассматриваемых форм. В качестве кредитора может выступать, как физическое лицо, так и предприниматель (ИП) или организация.

Ссуда отличается от стандартного кредита

Предметом договора является любое имущество, образование или транспортные средства. Выплаты производятся сразу (единовременно) без графика и разделения на части всей суммы. Процентная ставка отсутствует.

Для закрепления отношений между сторонами составляется письменный договор.

Сроки обсуждаются и фиксируются в документе. Рассматривая особенности, становится понятно, чем отличается ссуда от взятого кредита на аналогичные цели.

Разновидности

Она может являться безвозмездной — отсутствуют проценты по оплате за использование имущества. Также ссуда может быть выдана на обучение (оплата процесса или приобретение необходимого оборудования при открытии собственного учреждения).

Такой вариант позволяет экономить

Что собой представляет займ?

Займ может быть оформлен, как микрофинансовой организацией, так и банком или физическим лицом. Предметом договора могут выступать деньги, драгоценности (ювелирные изделия или камни), а также имущество. Форма договора письменная или устная, расписка. Срок возврата обсуждается заранее. Возврат может быть по частям или единовременно. Проценты чаще всего присутствуют.

Отличительные особенности между банковскими продуктами

Все рассматриваемые банковские продукты различаются между собой. Особенности нужно знать заранее, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную разновидность.

Чем ссуда отличается от кредита?

Основное отличие заключаться в том, что в случае оформления ссуды проценты не начисляются (в большинстве случаев).

Оформить кредит можно только в финансовой организации. Ссуду может дать и физическое лицо.

Оплата кредита предполагает деление всей суммы на равные части (дополнительно начисление процентов). Ссуду же следует возвращать сразу, но переплат не будет.

В чем разница между ссудой и займом?

Главное отличие взятой ссуды от займа отсутствие в первом случае процентов и оплаты за использование имущества, во втором — способ одолжить определенную сумму денег под небольшие проценты (или без них, так как слово предполагает, что человек берет в долг).

Что общего между ними

Основное сходство заключается в том, что в каждом из случаев человек может получить желаемое имущество в пользование. Предметом сделки между сторонами могут быть и деньги.

Отношения оформляются с помощью подписания договора. В случае нарушения суд примет его в качестве основного документа.

Выбор формы и вида получения денег зависит от цели

Какой продукт выгоднее взять: ссуду, кредит или займ

Здесь все зависит от первоначальной цели. Так если требуется ипотека, то выгоднее оформлять кредит, так как сумма требуется большая для приобретения недвижимости.

Временное пользование имуществом предполагает использование ссуды (например, приспособление для того чтобы приготовить тесто), поскольку не потребуется переплачивать.

Небольшую сумму денежных средств лучше брать с помощью займа, так как там ниже проценты или они могут отсутствовать полностью.

Видео по теме статьи

Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Все про кредит, займ, микрозайм и ссуду в видеоролике ниже.

Заключение

Для того чтобы выбрать наиболее простой и выгодный способ получить денежные средства, следует сначала определиться с тем, на какие цели они требуются. Сумма будет состоять из основы и процентов, если человек обратиться в банк (например, Сбербанк) за кредитом или займом. Также у специалистов рекомендуется получить объяснение того, ссуда и займ в чем разница, если требуется незначительная сумма средств.