Чем отличается пенсия по старости от страховой?

Каждый человек должен знать, чем отличается пенсия по старости от страховой пенсии. Важность и значимость этого объясняется тем, что процесс назначения соответствующих выплат и их сумма отличаются. Также существуют и другие нюансы, которые нужно учитывать. Требуется принимать во внимание, что именно пенсия считается сегодня в нашей стране одним из главных методов финансовой поддержки и социального обеспечения пожилых людей или нетрудоспособных граждан. Различия существующих видов существуют, а знания о них позволят людям избежать ошибок во время сбора и подготовки документов для запуска процесса оформления соответствующих выплат.

Что такое страховая и социальная пенсии?

Необходимо отличать эти понятия, так как они, пусть и относятся к методам финансовой поддержки людей, но имеют серьезные различия, как в плане оснований для назначения, так и в суммах начислений.

Сегодня в Российской Федерации пенсионная модель активно применяется в различных направлениях. Так претендовать на полагающиеся по закону выплаты могут не только люди, достигшие определенного возрастного порога (60 и 65 лет, соответственно, для женщин и мужчин), но и другие категории граждан.

Обратиться в ПФР могут, например, те, кто имеет инвалидность (временную или бессрочную), если в семье имеется только один кормилец.

Необходимо понимать, что пенсия в целом представляет собой регулярные финансовые выплаты, которые предоставляются гражданам страны, при достижении ими определенного возраста, а также в случае наступления инвалидности, потери кормильца, за выслугу лет и особые заслуги перед государством (например, военная пенсия).

Чтобы лучше и быстрее разобраться в нюансах того, чем конкретно отличается страховая пенсия от социальной, необходимо сначала рассмотреть вопрос, который поможет понять, что же такое обязательное пенсионное страхование.

Это особый комплекс мер, направленных на частичную компенсацию гражданам заработка, а также выплат, вознаграждений, которые они получали до момента установления обязательного страхового обеспечения.

Распространяются подобные меры на всех без исключения граждан страны, включая временно проживающих на территории РФ иностранных граждан и лиц без гражданства. Для того, чтобы претендовать на выплаты им необходимо работать по трудовому и гражданско-правовому договору или самостоятельно (открытое ИП или ООО). Дополнительное условие — уплата всех необходимых страховых взносов.

Если граждане РФ работают за пределами страны, то они также могут быть признаны застрахованными. Для этого им потребуется на добровольной основе оплачивать страховые взносы, которые пойдут в бюджет ПФР.

Есть еще один очень важный момент, разобрав который, станет понятно, страховая и социальная пенсия в чем разница между ними. Он касается того, что действующая пенсионная система в РФ основана на индивидуальном учете обязательств государства перед будущим пенсионером.

Они требуются затем для того чтобы можно было в полной мере реализовать пенсионные права. Работает это так: страхователь (работодатель в 90% случаев) представляет в соответствующий орган Пенсионного фонда сведения обо всех лицах (нанятых им работниках), за которых он уплачивает обязательные страховые взносы.

Здесь нужно учитывать, что страхование начнет действовать только в том случае, если сотрудники осуществляют свою деятельность официально (работают по трудовому договору).

Если такого документа нет, то человек считается (и числится в системе Пенсионного фонда), как неработающий. Соответственно, положенное ему финансовое обеспечение будет начисляться по другой схеме и по иным обстоятельствам.

Если же трудовые договоры оформлены и сведения о них занесены в систему учета, то ПФР открывает на каждое застрахованное физическое лицо соответствующий индивидуальный лицевой счет. Затем он выдает каждому человеку страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Основываясь на полученной информации, можно переходить непосредственно к рассмотрению того, что же представляют собой пенсии по старости (страховые) и социальные.

Различия и размеры

Каждому человеку нужно знать особенности таких понятий, как накопительная и страховая пенсия, в чем различия между этими двумя типами выплат. Если обратиться к действующим законам, то станет понятно, что каждая из них выплачивается человеку каждый месяц.

Страховая пенсия выплачивается, как понятно из названия, только тем, кто застрахован и выплачивает соответствующие взносы в ПФР. Ежемесячная денежная сумма в этом случае начисляется человеку для того чтобы компенсировать гражданину зарплату и/или другие доходы, которые были у него ранее, а сейчас утрачены в связи с достижением определенного возраста.

Социальная пенсия выплачивается человеку даже когда пенсионный возраст не достигнут. Связано это с особенностями назначения подобной выплаты. Здесь нужно рассмотреть основной отличительный фактор: начисления производятся не за счет взносов работодателей, а непосредственно из бюджета государства. Также доступны региональные доплаты.

Назначение производится:

• По инвалидности.
• Если отмечена потеря кормильца.
• По старости (если не хватает стажа или его нет вообще)

На социальную пенсию могут рассчитывать даже иностранные граждане, которые имеют право на проживание в стране (официальный документ).

Если пенсия назначается по инвалидности, то нужно учитывать, что в некоторых случаях право на нее нужно подтверждать каждый год. Исключение у тех людей, кому дали этот статус бессрочно или на длительный период времени. В эту категорию входят инвалиды детства и лица, не достигшие совершеннолетия.

По утрате кормильца денежные средства назначаются детям до 18 лет или до 23 лет (если ребенок учится в институте).

По старости социальная пенсия предоставляется всем, кто достиг пенсионного возраста, но не набравшие достаточно стажа.

В чем разница между страховой и социальной пенсией проще понять на основе вышеизложенных сведений.

Главное отличие между этими выплатами — величина (непосредственно, та денежная сумма, которая поступает на руки человеку) и порядок осуществления расчета выплат.

Страховые начисления рассчитываются по достаточно сложной и специализированной схеме, утвержденной на государственном уровне. На их размер оказывают непосредственное влияние следующие факторы:

• Общий наработанный гражданином стаж.
• Получаемая за определенный период заработная плата (принимаются во внимание все места, где работал человек).
• Субъект страны.

Также нужно учитывать особенности пенсионного счета. Здесь во время расчета смотря на то, с накопительной составляющей или без нее отчислялись средства. Также нужно учитывать, государственный или негосударственный Пенсионный фонд был выбран человеком для накопления средств, из которых после выхода на пенсию, будет выплачиваться пособие. Проверять сведения о сумме рекомендуется каждый год.

Основные критерии оформления в этом случае:

• Достижение человеком соответствующего возраста, когда можно претендовать на выплату пенсионных средств.
• Получение инвалидности (по различным причинам).
• Утрата кормильца (одного или, например, мать, если она была в статусе «мать-одиночка»).

Также социальные и страховые выплаты различаются по следующим условиям: устройство на работу при оформлении пенсионного обеспечения, досрочное оформление положенных выплат, условия и сроки проведения индексации.

Каждый случай оформления пенсии рассматривается индивидуально.

Особенности страховых и социальных пенсий необходимо знать, чтобы отличать условия и знать, на какие суммы можно будет рассчитывать в будущем. Особенности страховых выплат можно представить следующим образом — возраст, с момента наступления которого можно начать получать причитающиеся и положенные по закону средства. Это — 65 лет (мужчины), 60 лет (женщины). Требуется наличие стажа работы.

Минимум требуется доказать, что официально человек работал 9 лет. Нужно учитывать, что если срок выхода на пенсию (оформление выплат) приходится на 2024 год, то потребуется доказать минимальный стаж, равный уже 15 годам.

Также много значить будет минимально необходимое количество пенсионных баллов. Расчеты следующие: от 13,8 (при оформлении выплат, проводимых в 2018 году) до 30 (при оформлении соответствующих выплат, но уже в 2024 году). Предполагается, что получить статус «пенсионера» и причитающиеся к этому выплаты, можно досрочно.

Если посмотреть действующее законодательство, то станет понятно, что сделать это можно за 2 года до пенсионного возраста при сокращении и при устройстве на должность, которая дает право досрочно стать пенсионером (например, вредное производство).

Особенность социальных выплат от государства будет заключаться в следующем: повышается возраст, с которого оформляются соответствующие средства— 70 лет (мужчины), 65 лет (женщины). Преимуществом является тот факт, что минимально необходимый стаж не требуется вообще, так же как и количество или наличие пенсионных баллов.

Одновременно нужно учитывать, что возможность стать пенсионером досрочно в этом случае отсутствует. Также средства нельзя передать в управление негосударственного Пенсионного фонда.

Государственная пенсия служит заменой страховой. Выплаты от государства перестают предоставляться, если человек начинает получать страховые. Отсюда следует, что получать сразу 2 вида выплат невозможно.

Как узнать сумму пенсионных накоплений?

Средства, которые затем пойдут на выплаты, необходимо отслеживать, так как можно будет сделать примерные расчеты. Самым простым способом сделать это является посещение сайта Пенсионного фонда.

Также можно воспользоваться Единым порталом государственных и муниципальных услуг. Еще один метод — запросить оформление выписки, в которой будет содержаться подробная информация о состоянии индивидуального лицевого счета, который оформлен в ПФР. В нем отражены все актуальные сведения о сумме пенсионных накоплений. Если проводились инвестиции, то и они также указываются в этом документе.

Дополнительный способ, который позволит узнать максимум информации — посещение МФЦ.

Как увеличить размер будущей пенсии?

После того как определено основное отличие между рассматриваемыми видами выплат, человеку понятно, на какие из них можно рассчитывать, возникает вопрос, связанный с тем, как увеличить полный размер пенсии или ее часть. Для этого требуется всего лишь доплатить страховые взносы.

Причина в том, что именно они пересчитываются в итоговый ИПК. Еще один способ — направить заявление непосредственно в Пенсионный фонд. Это можно сделать на официальном сайте этой организации, с помощью почты, через МФЦ или непосредственно через работодателя.

Для того, чтобы увеличить размер выплат, потребуется применить один или несколько способов:

• Получать белую зарплату. С нее и идут отчисления в ПФР (16%).
• Работать официально.
• Получать официальный доход. Именно с него идет начисление пенсионных баллов (до 10 в год максимально, в среднем 3-4 балла, коэффициент 81,49 рубль).
• Иметь трудовой стаж (15 лет с 2024 года).
• Больше работать (так через 5 лет после достижения пенсионного возраста размер выплат поднимется уже на 40 %).
• Контролировать состояние пенсионного счета.

Также рекомендуется участвовать в добровольных программах пенсионного страхования.

Видео по теме статьи

Что важно знать про пенсии? В видеоролике ниже ответы на многие вопросы.

Заключение

Не так сложно понять страховая и накопительная пенсия, в чем принципиальная разница между этими видами выплат. Их необходимо уметь различать, чтобы рассчитывать, какие суммы будут поступать каждый месяц в счет компенсации утраченной заработной платы. Именно пенсия будет являться элементом для поддержания определенного благосостояния человека, поэтому он должен заранее узнать обо всех нюансах и особенностях подобных пособий.